2016 年 9 月 24 日是恒生电子首届技术开放日，在杭州恒生大厦举行。这是我第一次接触恒生公司。如何让金融变简单，恒生做了很多有价值的工作。这个目标也是我们文因互联的愿景。这次有机会近距离和恒生的工程师交流，非常开心。
可以感觉到恒生是一家技术背景很强大的公司，上来介绍公司全是各种工程师出面，回顾当初起家的时候，从工程师的角度讲工程的各种苦逼过程。各级领导也都是技术出身，用的语言都很亲切，没有废话。感觉很清新。
恒生的技术开放平台是一个面向开发者提供的平台，它提供服务分享、技术交流和互连共同等一站式服务，让开发者的交流变得方便了起来。它下面有 6 个服务版块，包括开放平台、UFX、LIGHT、互连商城、智汇云和区块链。像终端对接、应用组件集成、创新云服务和项目众包都能创造很大的价值。包括最近很热的区块链技术，开放平台也提供支持。
下午前沿技术开发专场上进行了主题分享，题为《智能金融变魔术的六个步骤》。这个分会场同场分享的还有第一财经首席数据科学家汤开智、恒生研究院专家李文松和李涛。汤开智博士介绍的是DT写稿王，如何用自然语言处理的方法和知识图谱来做新闻的自动化写作，非常有趣。可以在writingmaster 看具体的例子。很多方法和我们的实践也有相似的地方，请见张强前段时间的文章《金融自动化报告现状、发展与未来》。李涛介绍了深度学习在量化投资中的应用。李文松介绍了虚拟现实的应用，现场展示了一个VR的交易员工作空间。
下面是一些现场问题和我做的回答：
1. 果仁网也是通过数据进行建模、分析，最后通过一系列转化变成一种智能分析，请问如何评价这样方式？
答：量化投资在一定范围内肯定是有用的。一个策略在小量级的时候和大量级的时候表现可能会很不一样。基于选股指标建立的模型，还是属于 Robot 的级别，不是 Smart 或者 Intelligence，也就是说不是人工智能的范畴。
2.请问智能匹配用的都是什么技术？归根结底还是正则吗，还是什么类的算法？
答：匹配和推荐系统有很多共通的地方。如果是指知识图谱上的节点的匹配的话，比如投资方和投资对象的匹配，会有字面的匹配、图关系的匹配、基于知识的匹配等等。比如给一个公司寻找潜在的客户，就可以通过上下游企业的分析，来判断和它供应链最接近的其他企业是什么，从而推理出其他潜在的下游企业。这里面有模板的、机器学习的、信息论的多种算法。
3.请问鲍老师，您说的不要“让机器人做判断”，这是不是和智能的概念有有些违背呢？是仅仅现在不适合让机器做判断还是未来同样不适合？为什么呢？
答：在很长的历史时期内（如果非要加一个时间判断的话，我认为至少二十年），人工智能都不可能达到成人的判断能力。发展人工智能需要大量的艰苦的底层工作，现在无论是人才准备，私人/政府投资投入力度还是底层数据的丰富程度，我认为都还是很初级的，整个人工智能工业的成熟，还可能需要一代人的时间。但人工智能算法来提升一些工作的自动化程度，是现实的，是我们近期可以完成的目标，也有极大的经济价值。
4. 如果说智能金融等技术的发展，有可能会减少很多传统岗位。那么，在机器还要向他们学习的阶段，如何保证机器得到很专业的支持？
答：机器的定位应该是辅助人，机器在辅助人的过程中其实就是在得到人的指导。日志分析小，文档的语义分析，交互式界面，都可以逐渐地把人的知识转移给机器。
5.请问，大数据带来的信息的真实性其实是很难筛选，在技术角度如何做好筛选？
答：可能主要是从数据源的可信度来分析吧。再有就是类似PageRank这样的网络分析技术。IBM Watson里应用了很复杂的置信度分析方法。不会有通用的万能药，都是和具体领域结合的。比如在企业征信里，财务交叉验证、运营商数据集成、个人和企业数据集成、高管行为分析、企业间数据交叉验证等等，都有助于提高数据的可信度。
6.请问中国智能金融的发展有什么异同？分别是什么趋势呢？
答：问题太大了，要说清楚得写一本书 😀 要是说和美国比有什么基本的区别，我觉得是两个。一是我们面临的金融问题是美国没有的，中小企业产业升级，金融市场化等等都是特有问题，我们没有可以抄袭的对象。二是我们的数据基础还是比较弱，基础数据特别是政府数据的开放性和美国比差距非常大，这是发展过程中跳不过去的阶段，当前我们应该优先解决数据问题，然后才能谈智能。参看《智能金融的发展路径》http://blog.memect.cn/?p=1932
7.智能金融在现如今的应用并没有达到普及，请问是什么在限制其大规模应用？技术还是成本？
答：这符合产业发展的一般趋势。智能金融只是刚刚开始，才几年时间。在市场推广上面临很多人的怀疑，肯定需要一个市场教育的阶段。作为一个颠覆性技术，它会面临典型的“创新者的窘境”，市场的领先者被现有的渠道、内部组织和市场制约，难以快速采用这种短期可能带来痛苦的技术。我认为智能金融会从小的市场、新的市场、低利润的市场开始逐步渗透。这会是一场长跑。参《即将到来的智能金融军备竞赛》http://blog.memect.cn/?p=451
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