上周六(2016年12月3日)第19期智能金融沙龙，文因互联非常荣幸地邀请到金融大数据的大咖——北京视野金融的COO张灿，和大家聊聊金融大数据、人工智能金融和新三板数据的分析与整合。
张灿，视野金融联合创始人、COO。12年金融IT从业经验，证券、基金从业资格。拥有大型、中型、创业公司工作经验，历任销售、咨询、管理等岗位，具有丰富的企业管理和实战经验。
在金融大数据、新三板数据研究、XBRL、信贷财务分析、风险评级、支付、IT营销管理领域有很深的研究，并拥有丰富的实践经验和深厚的人脉资源，曾主导过多家大型银行、证券公司、第三方支付机构信息系统及互联网项目的建设。
本文为张灿在文因互联智能金融沙龙现场分享的实录：
继续阅读 “金融大数据的机会”
上周六（2016年10月29日）文因互联智能金融沙龙（第15期）邀请“私募工场创始人”屈乃霞（果果@私募工场）主讲“危机下的量化投资全解析”。
屈乃霞（果果@私募工场），人工智能硕士。私募工场创始人，私募工场《量化投资与对冲基金系列丛书》主编。长期针对国内外的量化投资和对冲基金进行动态跟踪、策略研究以及交易逻辑的深度探索，熟悉国内外对冲基金的操作逻辑以及资管产品上下游产业链情况，曾任职中国中期资管中心，对行业有前瞻领悟，在策略研发、组合管理、结构化产品设计等方面均有较为丰富的经验。
活动中屈乃霞从四个角度由浅至深地介绍了量化投资的起源、策略分类、搭建流程和未来方向，并给予细致的梳理。以下是主讲内容： 继续阅读 “危机下的量化投资全解析”
“经济新常态，是指我国经济步入不同以往高速增长，而又相对稳定的发展状态，是与过去不同的新时期，银行服务的实体经济也正步入自身发展的新常态。”
——《中国银监会2015年度报告》
不仅是银行所服务的实体经济步入发展新常态，银行也在面临着经济新常态所带来的发展困境。在内部，银行面临经营业绩下滑的压力；而在外部，银行遭遇其传统业务被金融科技公司等新兴竞争对手蚕食的压力。在这样一个内外夹击的压力下，银行业迫切希望寻求一个创新的尝试为银行带来新的活力。但是对于银行这样一个庞大的机制来说，大破大立的改变是艰难的，相比高昂的金钱成本，层层审批执行所耗费的时间才是银行难以承受的巨大成本。面对亟需转变来突破发展困境的需求，传统银行无法做到快速且大范围的巨大尝试。这样一来，在银行内部进行一个小型快速的创新尝试就是解决银行发展困境的最佳方式。
7月30日，文因互联举办智能金融沙龙第7期，由睿鲸资本的主管合伙人贺泓人先生分享他在海外投资实践中对我国创新创业的一些思考及启示。
主讲人：贺泓人，战略投资与价值提升专家。20+年专业经验，熟悉中西多种类型的企业，在制造业和金融业的全球领导型企业均担任过高级管理职位。在营销管理、供应链管理、战略管理、流程再造、组织变革、股权投资及并购整合领域有系统深入的实践。
这一期智能金融沙龙由本司的美女分析师——严泽徐主讲“中美智能金融行业现状分析”。火热的天气依然抵挡不住大家的参与热情，吸引了20多位来自人工智能和金融行业的人士报名参加。
Tips：下期的话题依旧很精彩，千万别忘点击阅读原文报名哦。
首先说三个名词：
金融科技，这是一个大的概念，包括互联网金融和今天要说的智能金融都属于金融科技的范畴。
互联网金融是一个非常火热的名词，但其实是包含在金融科技之中的。前段时间很火的P2P就属于互联网金融。
智能金融则更强调人工智能与金融结合，让人工智能技术参与到金融工作的某个环节中，然后提高整体金融工作的效率。
个人征信行业蓄势待发
从1988年我国企业征信开始初步发展到现在，全国企业征信系统和数据库已经初步建立，但是征信行业仍存在市场化发展不足的现象。伴随着近年来互联网金融行业的迅速发展，征信行业的需求随着信贷的互联网化的发展呈指数增长态势。
其中个人征信行业蓄势待发，原因有三：一是因为个人消费的强劲增长带动个人贷款风险评估需求扩大；二是背靠互联网金融与共享经济的大时代背景，证监会主席刘士余强调加强风控与监管，需要个人征信支持保障互联网金融行业的健康发展；三是央行下发《关于做好个人征信业务准备工作的通知》，个人征信业务正式“开闸”。
首批八家个人征信机构，定位各有异同
首批的八家个人征信机构有：腾讯征信、芝麻信用、深圳前海征信、鹏元征信、中诚信征信、中智诚征信、考拉征信、北京华道征信获准开展个人征信业务准备工作。虽然都是立足于个人征信行业，但是这八家个人征信机构在核心竞争力、业务及定位各有异同。
老牌征信：鹏元征信，中诚信征信，中智诚征信
鹏元征信：曾经的办公地址是中国人民银行深圳分行征信处，由深圳市个人信用征信系统受深圳市政府委托，1999年开始筹建个人征信系统，是老牌征信中最早开始发展个人征信的一个。
特色：与各级政府、事业单位合作获取数据。
代表产品：天下信用，是鹏元征信倾力打造的移动互联网征信平台，主要解决当今社会信息不对称及缺乏社会约束力两大问题。
中诚信征信：前身为中国诚信信用管理股份有限公司征信与商账管理事业部，中国第一家全国性的从事信用评级、金融证券咨询和信息服务等业务的股份制非银行金融机构。
特色：健全的信用产业链，中诚信提供银行间债券市场评级、上市公司评级、信贷评级、企业征信、个人征信、市场研究等服务，为国内信用产业链最全的公司，可以为客户提供全方位的信用服务。
代表产品：个人征信（万象分，万象信用报告，万象风控云，万象动察等），提供个人信用评分、个人信用报告、信用信息认证、征信综合解决方案等多种服务。
中智诚征信：并参与了中国人民银行征信系统的开发，在中国征信领域从无到有的发展过程中积累了丰富经验，其董事长盛希泰曾任华泰联合董事长。
特色：反欺诈，建立全局欺诈防御体系。目前欺诈信息库包含超过700000条欺诈数据，80余家P2P机构参与欺诈数据共享，数百万信用卡逾期信息。目前拥有100+欺诈规则集的欺诈规则引擎。
代表产品：个人征信评分服务，申请反欺诈服务。
新创类征信：腾讯征信、芝麻信用、前海征信、考拉征信、华道征信
腾讯征信：由BAT之一的腾讯成立的腾讯征信。
特色：腾讯的互联网大数据征信主要运用社交网络上的海量信息，比如在线、财产、消费、社交等情况，融入QQ与微信等平台的社交数据，为用户建立基于互联网信息的征信报告。
代表产品：平台TDBANK，在不同数据源中，采集处理相关行为和基础画像等数据，并利用统计学、传统机器学习的方法，得出用户信用得分，形成个人征信报告。
芝麻信用：阿里体系，出自蚂蚁金融服务集团旗下，借助支付宝、余额宝、网商银行等资源的征信机构。
特色：基于阿里巴巴体系下的电商交易数据和蚂蚁金服的互联网金融数据，并与公安网、最高法院等公共机构以及合作伙伴建立数据合作。
代表产品：芝麻分，依据用户各维度数据（涵盖金融借贷、转账支付、购物等场景）在用户信用历史、行为偏好、履约能力、身份特质、人脉关系五个维度客观呈现个人信用状况的综合评分，可在支付宝钱包中查看。
前海征信：中国平安保险（集团）股份有限公司旗下全资子公司，公司股东为深圳平安金融科技咨询有限公司和深圳市平安置业投资有限公司。
特色：植根于平安集团，集团覆盖全金融产品线，拥有高质量金融数据。丰富的风险管理经验和建模能力。
代表产品：数据类产品——风险度提示，好信度，贷中监控等，云系统产品——使用生物识别、图像处理等先进的人工智能技术，打破线上线下的边界，极大提升用户体验及效率。
考拉信用：拉卡拉信用管理有限公司出资5000万注册成立的全资子公司。
特色：数据来源是多维度，依托大数据和互联网平台，数据来源既有拉卡拉十年积累起来的便民、电商、金融及近亿级个人用户和百万线下商户日常经营的相关数据，同时还有前程无忧、蓝标、拓尔思、梅泰诺和旋极等股东数据及政府公共部门和其他行业合作的数据支持。
代表产品：考位信用分根据个人用户信息进行加工、整理、计算后得出的信用评分，与美国的FICO信用评分类似，采用了国际上通行的信用分直观表现信用水平高低。
华道征信：由深圳市银之杰科技股份有限公司联合北京创恒鼎盛科技有限公司、清控三联创业投资（北京）和新奥资本管理有限公司四家机构于2013年共同发起设立。
特色：依托清华五道口金融学院，与华道征信共建“大数据征信实验室”，四大机构股东方在多个领域均有杰出表现，真正实现了资源和优势的互补。同时四大股东方无一从事与征信业具有直接或直接上下游关系的业务，这为华道征信公正第三方的立场提供了客观且坚实的保障。
代表产品：华道猪猪分、反欺诈、同业征信联盟、华道租房信用报告。
个人征信行业迎来机遇，同时也面临巨大挑战
在以上盘点的八大个人征信机构中，有不同的核心竞争力与优势，但是在面对进行个人信用管理上也面临着同样的挑战。
1.缺少失败的“坏种子”建立风险模型，并优化模型。
2.缺少多维度的数据，例如芝麻信用拥有阿里平台下的电商交易数据，腾讯拥有微信QQ社交平台数据，但却难以将这些多维度的数据全部包含进来。
3.外部的风险多源化，互联网金融行业的发展带来了机遇，但是其复杂的信贷环境也给个人信用管理带来挑战，客户恶意欺诈与违约的风险很高。
在面对以上挑战，征信机构需要做的是多与第三方平台机构进行合作，整合多种数据，加强完善个人征信评估体系的能力，迎来征信行业的蓝海。
人工智能的热潮被AlphaGo带到顶点，然而在人工智能的学科发展史上是有繁荣期和稳定期的。一个技术突破会带来一定时期内难以想象的繁荣，之后的科学发展也随之比以往更快，但需要明白的是不会天天都是技术突破。
关于人工智能的热议有很多，玩的套路也很多，值得相信的是不论是人工智能的繁荣期还是稳定期，只有真玩家才会笑到最后。来看看真玩家们人工智能和金融的别样玩法：
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